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最近有朋友让我帮他买车险,我没想到他一个开了三年车的人,对于车险的了解仅仅是:每年要买,出了事故可以找保险公司赔偿,至于该花多少钱,能不能省钱完全不知道。
所以就有了今天这篇文章,我的出发点是想让更多第一次买车的朋友能够对车险有一个比较清晰的认识,同时也希望可以帮助到那些经济型的车主合理的购买车险,每年省下一笔支出。
一、车险都有哪些险种
上图是一张平安车险的保单,基本涵盖了能买到的所有险种。简单来说,车险分为交强险和商业险,交强险是国家强制购买的,新车上路肯定是必须要买的。商业险则属于自愿购买,包含了车损险、三责险,盗抢险、座位险、自燃险、划痕险、玻璃险、涉水险、不计免赔险这9个险种。
二、必买的险种是哪几个?
不同的险种有不同的作用,在买车险的时候大家只需要把握一个原则:当你遇到承受不起的损失时,哪些险种可以保障就买哪些。所以根据每个险种的作用,在这里推荐大家买交强险+车损险+三责险(至少50万)+不计免赔险的组合。
交强险的作用是,当你撞了别人的车,或者撞伤人,用来赔偿他人的,自己车的损失是没办法赔付的。而且交强险的赔付金额很低,稍微大一点的事故就不够赔了,但是没办法,这是国家强制买的险种。
车损险是用来赔付自己的,比如说你开车追尾了前车,你自己的车也受损严重,这时候有车损险的话就可以进行理赔。而且车损险是根据车价来买的,只要维修费在车价范围内,都是可以赔偿的,就算遭遇大事故,也不至于让你承受不起。
三责险可以看做是对交强险的补充,前面说过,交强险的赔付金额很低,如果你不小心撞了人,或者撞了豪车,那少则几万块钱,多则几十万,这个时候三责险就能发挥作用了。鉴于目前的人伤赔偿标准,还有豪车的维修费用,建议大家三责险至少买50万。
如果发生事故你要负主要责任,那么保险公司会有一定的免赔额度,一般是20%。不计免赔险的作用就是把原本要你自己承担的20%费用再转嫁给保险公司,是一个非常实用的险种。
三、没必要买的6个险种
有车的朋友都知道,新车在4S店买车险,少则六七千,多则一万以上,大部分人被销售忽悠买了所谓的“全险”,这里边一大半以上都是没有太大作用的。
座位险是赔付车内人的,就拿5座车来说,司机和乘客是分开买的,如果你平常就是一个人,那最多买个司机的座位险,乘客的就不需要买。
盗抢险是当你的车被偷走的时候才提供赔付,这年头大家都有车库,到处是监控,轻易是不会把车丢了的。顶多就是被偷走后视镜,或者车内的财务被偷走,可惜这些盗抢险是不赔付的。
新车发生自燃的几率几乎为零,所以这个险种真的没什么用。
也许会有淘气的小孩在你车上作画,但是处理个划痕基本是你可以承受的范围内,根本划不来出险,所以也没什么用。
玻璃险跟划痕险是一个道理,损失都是你可以承受的范围。
南方的朋友可能觉得这个险种有用,经常下雨,万一车子被水淹了呢?可惜涉水险只能赔付发动机,而且限制条件有多,你不一定能从保险公司身上占到便宜。
四、怎么买更省钱?
把那些没用的险种都砍掉,至少就能省出一千左右。能不在4S店买就不要在4S店买,因为4S店通常要比市面贵出七八百,要不然销售赚什么。
如果是贷款买车,车险必须要在4S店买,也可以争取只买一年,千万不要一下子买三年。在外边买车险,可以多个渠道进行比价,不同的保险公司价格也是略有差别,选择也会多一些,大概就是这么多,如果有不懂的地方,欢迎大家留言。