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交通银行打造“百行进万企”2.0版 破解小微企业融资痛点

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人民网深圳4月22日电(王星) 近日,交通银行主动转变服务方式,从小微企业切实需求入手,通过产品服务新突破、客户对接新模式、深耕区域新动能等方式,主动对接各类小微企业、破解融资痛点,构建新形势下具有交行特色的“百行进万企”2.0版。

产品服务新突破:科技赋能升级“融资服务包”

在疫情特殊时期,为顺应“大数据 金融”新形势,交通银行整合开发了各项融资产品,借助科技力量,不断创新、丰富小微企业“融资服务包”内产品,以求破解各类小微企业融资痛点。

在大力推进产业链协同复工复产的背景下,交行这份“融资服务包”里的在线供应链金融产品显得尤为实用,该产品充分利用核心企业信用,为上下游小微企业提供各类融资服务,如针对核心企业上游供应商的快捷保理业务,以及针对下游企业的经销商快贷等。

尤其是在医疗领域,交行充分发挥供应链金融“场景化”优势,为医院上游供应商发放快捷保理融资。同时,交行还与“中企云链”“航信”及“中征应收账款平台”等外部机构开展合作,以大型企业信用为核心,为产业链上的小微企业实现应收账款资金变现,实现“1 N N”供应链金融模式,为打通产业链全链条复工复产提供金融支撑。

“融资服务包”不断对传统融资产品优化升级,如以企业纳税数据为依托的“线上税融通”产品和线上实时自助申请免评估费的“线上抵押贷”产品,企业主只要用手机扫描二维码,即可实现线上便捷申请,申请流程不足3分钟。

客户对接新模式:“线上 线下”协同发力普惠“三进”

在疫情可控的前提下,交行正在有序恢复线下普惠“三进”活动,同时,抓住线上营销新模式推广的窗口期,大力推广线上普惠“三进”,利用总行场景渠道码定制功能,广泛将普惠线上服务嵌入商圈、园区、社区等各类小微客户集聚的线上线下渠道,扩大客户对接服务触角,提升“百行进万企”服务质效。

交行在积极探索、推广包括在线直播、线上社群、外部场景、集中外呼在内的四大线上营销新模式精准对接客户。在线直播模式,重点围绕小微企业关注的财税等政策信息、经营指南等话题邀请行业专家在线答疑解惑;线上社群模式,针对不同商圈、商协会、园区、社区社群等特点包装专属化普惠金融服务,定制入口,基于线上社交圈提升客户对接半径。

而外部场景模式,则通过与运营规范、客户覆盖面广、活跃用户多、市场影响力大的外部渠道对接,以定制渠道链接或二维码的形式,方便小微企业开展便捷融资;集中外呼模式,依托精准营销客户清单,通过集中外呼团队进行远程营销,提升客户专属服务体验。

深耕区域新动能:因地制宜用足地方优惠政策

交行以财政部加大政府性融资担保为小微企业融资增信为契机,扩大银政担合作力度,各区域分行更是充分结合地方政府优惠政策,为小微企业争取利益最大化。

如无锡分行携手江苏省再担保公司、无锡市政府中小微信用补偿基金,为抗疫类企业提供“抵押 锡信贷”组合的担保方案,通过银政担三方风险共担方式,给予企业超出抵押物全值的授信,最大限度满足企业融资需求。

在民办学校密集的上海,受延期开学没有学费收入影响,民办学校资金压力持续增大,为帮助学校渡过难关,交行上海市分行推出“助力民办学校教育行业融资服务方案”,为符合条件的学校提供担保方式优化、利率优惠的信贷支持。

交行四川省分行主动对接成都市医保局,借助医保共享数据,以两定机构(定点医院与定点零售药房)与医保局的基金结算数据为基础,在取得授信对象的许可后,根据结算情况确定授信对象授信额度,给予低利率、无抵押的信用贷款。

地处农业大省的交行河南、江西、新疆等分行则在春耕备耕之际,积极通过担保、纯信用方式推出农户贷,如新疆区分行推出“线上兵农贷”特色业务,为新疆生产建设兵团的农户批量发放纯信用小额农户贷,为农户复耕复产提供资金保障。

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