根据《民法典》相关规定，未成年人属于限制民事行为能力人或无民事行为能力人，其造成他人损害的，由其监护人承担侵权责任，赔偿受害人的医疗费、误工费、残疾赔偿金或死亡赔偿金等损失。
一、责任主体：监护人为主，车主有过错需担责
监护人承担主要责任：未成年人偷开车辆发生事故，属于侵权行为，其监护人未尽到监护职责，需要为被监护人的行为“买单”，赔偿受害方的各项损失。
车主如有过错需按份担责：如果车主未妥善保管车钥匙，比如将钥匙留在车内或随意放置导致未成年人有机会偷开，法院可能认定车主对车辆管理存在过错，需要承担部分赔偿责任。
未成年人本人有财产时：如果该未成年人名下有房产、存款等个人财产，应优先从其本人财产中支付赔偿，不足部分再由监护人承担。
二、赔偿范围：哪些损失可以主张
人身损害赔偿：包括医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费；造成残疾的，还需赔偿残疾辅助器具费和残疾赔偿金；造成死亡的，还需赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
财产损失赔偿：事故中受损的车辆维修费、其他财物损毁费用等。
精神损害抚慰金：若事故造成严重后果（如致人死亡），受害人家属可主张精神损害抚慰金。
三、保险赔付顺序：先走保险，不足部分自担
交强险先行赔付：涉事车辆投保的交强险会在责任限额内（死亡伤残限额18万元、医疗费用限额1.8万元、财产损失限额2000元）先行赔付。
商业险酌情赔付：若车主投保了三者险，法院可能根据保险公司条款决定是否赔付；但由于属于“未经允许驾驶”情形，保险公司通常会在商业险范围内免赔。
不足部分由监护人自付：保险赔付后的剩余损失，由监护人自行承担。实践中，监护人无力赔偿时，受害方可向法院申请强制执行其名下财产。
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